Bom dia a todos para mais uma aventura financeira!
Não faz muito tempo, a melhor brincadeira de uma criança era bater figurinha. Não sei se alguém se lembra dessa brincadeira.
Era uma brincadeira bem legal. Sempre que íamos jogar, sempre escolhíamos as melhores cartas para os melhores momentos. Qual a regra para a escolha? Acredito que todos podemos imaginar e deduzir, as cartas mais repetidas eram as que menos valiam a pena ter, as mais raras sempre eram guardadas para obter mais vantagens na hora de trocar ou bater figurinha. Ou seja, a regra era obter alguma vantagem que fosse boa para você.
Mas o que isso tem a ver com cartões de crédito? Tem muito diria eu. Você tem idéia de quantos cartões de crédito existem hoje no mercado? Vamos exemplificar alguns para ver!
Cada banco tem o seu próprio: Banco do Brasil, Banco Real, Banco HSBC, Banco Bradesco, Caixa Econômica...
Só nesse momento já podemos dizer que uns 10 já existem!
Já a Credicard sozinha disponibiliza um arsenal de 33 cartoões de crédito! Tem mais cartões do que existe de jogadores no campo durante uma partida de futebol! Mesmo que você inclua banderinhas, boleiros, assistentes...
E que tal as lojas que hoje descobriram que crédito pessoal é a melhor forma de ganhar dinheiro sobre os desregrados financeiramente? Americanas, Submarino, Renner, Riachuelo, Magazine Luiza, Bom Preço (Hipercard)... se continuar assim até a lojinha do seu Zé do poste retrasado vai querer abrir uma financeira.
E você sabe por que isso? A resposta é simples, o juros cobrados por atrasos e reparcelamentos chegam a casa de 9% ao mês! Qual aplicação dá um retorno desse? Se você imaginar sua vovó que sempre guarda dinheirinho na poupança dela na Caixa Econômica, ao final de uma ano ela terá 10% aproximadamente do seu valor. Opa! Em 1 ano (12 meses - 365 dias!) sua vovózinha ganha o que o banco recebe no mês! Fora todos os detalhes necessários para que outras lojas tenham a máquina do estabelecimento e taxas administrativas para operar!
Sim caro leitor, você está ou estará de posse de uma arma financeira! Basicamente uma bomba nuclear de notas virtuais de Real! Como todo veneno, ele é ruim se você não o usar com cuidado! Acredito que já ouviram falar sobre o tratamento para picada de cobra. Sim, o tratamento é feito utilizando o próprio veneno. Assim como vacinas contém virus/bactérias enfraquecidas, as mesmas que lhe fariam mal, podem lhe fazer bem!
Está bem, mas como devo usá-lo? Bom usar já foi abordado em outro poste que recomendo que voltem a ler! Mesmo aqueles que já o leram! Aqui quero abordar outra situação.
Qual arma devo escolher?!Correto! Vamos voltar à brincadeira que mencionei, vamos
bater figurinha, ou melhor
bater cartão de crédito!
O importante de toda troca é saber se algo satisfaz sua necessidade básica e acresce em algo sua vida financeira.
O primeiro produto a apresentar é o
Cartão Universitário! Que nome chique né? Dá até poder ao universitário em falar que pode comprar qualquer coisa! O pobre do universitário acaba de sair de um colégio, malmente tem o segundo grau e já pode ter um cartão capaz de comprar alguma coisa que ele nem pode pagar! Ideia genial do setor bancário! Pois é, essa arma que consideraria arma branca, lhe dá um poder de compra de R$ 700,00 na maioria das vezes. Se for visto que a maioria dos estágios lhe conferem uma bolsa-auxílio de R$600,00 por 6h, você já tem uma boa maneira de render seu dinheiro.
Sim, mas e daí? O por que desse cartão ser bom? O caso está em dois momentos distintos e de longo prazo. A taxa anuaidade desses cartões ficam em torno de R$ 10,00, um dos menores do mercado. No caso de uma pessoa que não tem muito dinheiro e quer se utilizar do sistema para fazer render seu suado dinheirinho. O segundo motivo desse cartão ser bom é que boa parte das financeiras aumentam gradativamente seu limite de crédito para que você possa se enforcar em algum momento de desequilíbrio neuro-financeiro! Contudo, se você pensar que com o tempo você poderá aumentar sua renda e dividir valores ainda maiores no seu cartão. O mesmo dinheiro da sua bolsa-auxílio ou salário poderá ser investido ainda melhor e por mais tempo!
A segunda opção são cartões comuns que não lhe dão nada em troca, mantém uma taxa anual razoável. São cartões bons para quem quer começar a entender o processo dos cartões de crédito, mas extremamente desaconselhável. Se for para ter um cartão sem vantagem, paga à vista! O melhor que você faz!
Nossa terceira opção está nos cartões de pontos como AAdvantage, Smiles, American Express... Há uma infinidade de cartões como esses. Agora qual deles cabe no seu bolso? American Express lhe dá isenção da taxa de anuidade (opa, coisa boa) e o primeiro ano do membership é gratuito, depois o valor para manté-lo é R$ 60,00. O que é o membership? É um programa de recompensas, onde você troca pontos por algum produto que vai de canetas a pontos nas empresas aéreas que poderam ser trocados por passagens aéreas. O American Express define que cada US$ 1 equivale a 1 ponto, o que, atualmente, equivale dizer R$ 1,60 por 1 ponto.
O Smiles/TAM, a depender do cartão lhe cobra uma taxa anual de R$ 50 reais à R$ 200. Esses cartões lhe dão o incentivo de US$ 1 por 1,5 pontos e em alguns casos 2 pontos por dólar. Esses cartões não tem outros pordutos que possam ser trocados além de passagens aéreas. Ou seja, você só pode trocar seus pontos por passagens de vôo, respeitando o acordo em contrato na aquisição do cartão.
Existem cartões que lhe dão mais pontos por dolar, como o Credicard Exclusive que permite turbinar os pontos se você pagar uma taxa (neste caso de 4% da fatura). Assim sendo, para o menor cartão você tem direito a 1,5 pontos por US$ 1 e pagando 4% a mais, transforma em 3 pontos por US$ 1. O outro cartão da mesma catergoria são 2 pontos por US$ 1 e turbinados são 4 pontos por US$ 1. O problema dos melhores cartões são a taxa de manutenção que podem chegar a R$ 500,00. Um absurdo, mas aquela coisa, se você é alguém que se dedica a explorar o seu cartão ao máximo sem se argolar financeiramente, a empresa irá ter a maior vontade de lhe manter.
Vale a pena lembrar que toda financeira não tem interesse de perder um cliente que sempre mantém um bom relacionamente com eles, seja pagando direito as contas, quanto mantendo um gasto médio que eles entendam como substancial. Nesses casos, o bom e velho
"CANCELA!" funciona que é uma beleza. E se não for o seu caso? Bom, você não precisa de um cartão que é mais caro para manter do que os benefícios que eles lhe dão. Errado não é perder o cartão por tentar dimunir uma taxa exorbitante, mas pagá-las irrestritivamente. A primeira pessoa em quem você tem que pensar quando pensar em um cartão é o
SEU Bolso!
No final, qual cartão eu devo fazer? Como sempre gosto de falar,
Depende. O maior interesse do blog é que você mantenha a sua saúde financeira e não tenha um pedaço de plástico para ostentar. Assim sendo, escolha um cartão que você possa pagar um valor razoável ou que você esteja preparado para perder quando eles cobrarem o absurdo que cobram de anuidade a partir do segundo ano. O dinheiro é a maior prostituta que já existiu na raça humana, ele não liga para sexo, condição social, racial ou econômica. Preto, Branco, Amarelo, Mulato, Pobre, Rico, Homem ou Mulher, perante ele, você só é um entreposto. Faça bom uso dele!
Ficamos por aqui! E até o próximo café!
